כלכלה משפחתית

7 הרגלים פיננסיים עוצמתיים להקל על החיים

כל שנה פידליטי מוציאה מחקר על החלטות פיננסיות וכמעט בכל שנה שלוש המטרות הראשונות הן:

  • חסוך יותר
  • תשלם את החוב
  • תבזבז פחות

השגת יעדים אלה יכולה בהחלט להקל על החיים, אך האמת היא שמשפחות רבות אינן מסוגלות להשיג את יעדיהן בשנה.

סיבה גדולה שהם לא משיגים אותם היא שאין להם מערכת.

בין הטיפול בילדים, העבודה והלחצים היומיומיים, הורים רבים מותשים בסוף היום. אם אתם מחכים לדאוג לכספים לאחר שיכניסו את הילדים למיטה, זה בהכרח יכול להיות לדחות.

עם זאת, בפודקאסט שלי ראיינתי זוגות ומשפחות שהיו שם ופרצו את המכשולים האלה עם הרגלים כלכליים טובים.

דיברתי עם אנשים כמו אנדי היל. הוא ואשתו ניקול לגמרי ללא חובות לאחר ששילמו את משכנתא מוקדם.

ג’מיליה ובעלה הצליחו לחסוך 80,000 $ בשנה אחת בעיר ניו יורק, אחד המקומות היקרים ביותר לחיות בהם.

המקוריס, משפחה כאן בראלי, הצליחו לפרוש בשנות השלושים לחייהם – עם שלושה ילדים!

בעוד שלכל אחד מהם היו מאבקים ומסעות משלו, קלטתי הרגלים, החלטות ושיחות מסוימות שנוצרו על ידם.

אם אתה חולם להיות חסר חוב או שאתה רוצה להגיע לנקודה של עצמאות כלכלית, אני רוצה לחלוק כמה מהבחירות הגדולות וההרגלים הכספיים שהם יצרו כדי להגיע לשם!

1. הגדר יעד מוגדר

תאמינו או לא, לפני שרבים מהזוגות הללו התמודדו עם חובם והריצו את המספרים כיצד לדפוק אותו, הם התיישבו ודנו מדוע זה חשוב להם.

ליציאה מהחובות יש כמה יתרונות ברורים. קח כמה דקות וחשוב איך החיים שלך יהיו אחרי שישתלמו. כמה כסף היית צריך להוציא אם לא היו לך כרטיסי אשראי, רכב או הלוואות לסטודנטים לשלם?

התמקדות באורח החיים ובאפשרויות שיש לך להיות ללא חובות יכולה להיות מניע חזק למשפחה שלך.

2. שמור תזכורת חזותית למה שלך

לאחר שהגדירו מדוע הם עושים זאת, היו לא מעט מהמשפחות הללו כמה דרכים חזותיות לשמור את מטרתן מולם.

זה נשמע קצת גביני, אבל נורמלי שאנחנו מתייאשים לפעמים. אולי היה לנו חודש גרוע או שהחוב שאנחנו מנסים להתמודד איתו הוא עצום. זה לא נעלם בן לילה.

כשיש לך את הרגעים האלה, תזכורת מדוע אתה עושה את זה יכולה להעלות אותך על המטבלים האלה.

תלו תמונה על המקרר, החליפו את הטפט של המחשב הנייד או הטלפון שלכם – כל מה שאתם צריכים לעשות כדי לזכור לקראת מה אתם עובדים, עשו זאת.

3. התמקדו בצעד מפתח אחד בכל פעם

אני יודע כמה קל לקרוא כיצד משפחה אחת הצליחה לשנות את חייה באופן דרסטי ורוצה לקפוץ במלוא המצערת.

עם זאת, אם אתה מחפש זכייה לטווח ארוך כמו להיות ללא חוב או עצמאי כלכלית, אתה יכול להיות יעיל יותר על ידי עבודה על חתיכה אחת בכל פעם.

התחל בהשקעה בקרן חירום. בדרך זו אם צצה הוצאה בלתי צפויה תהיה לך ביטחון מסוים.

לאחר מכן תוכל להסתכל בהתמודדות עם חובות ריבית גבוהה שלך וברגע שאלה מטופלים, אתה יכול לדבר על המטרות האחרות שלך כמו להשקיע יותר לפנסיה.

4. בדוק את חשבונותיך

כשיש לך מושג טוב לאן אתה רוצה להגיע (ואתה מתרגש מכך!), השלב הבא הוא לקבל תמונת מצב של המקום שאתה נמצא בו עכשיו.

הידיעה כמה יש בחשבונות שלך, מה החשבונות שלך ואיזה חוב שאתה נושא יכולה לתת לך שני מספרים מכריעים – השווי הנקי שלך ותזרים המזומנים החודשי שלך.

השווי הנקי שלך הוא פשוט כל הנכסים שלך כמו החסכונות שלך, ההשקעות וחשבונות הבדיקה בניכוי החובות שיש לך כרגע.

תזרים המזומנים החודשי שלך הוא כמה כסף שנשאר לך (או חסר לך) מדי חודש. זה אולי נשמע מסובך או מאיים, אבל זה לא חייב להיות.

אתה יכול להשתמש מנטה למעקב אחר כל חשבונותיך בקלות כך שתוכלו לראות במהירות מה שלומכם בכל חודש.

5. צור תקציב המשקף את היעדים והערכים שלך

על ידי יצירת מושג ברור מה הם רוצים, מדוע הם רוצים ומה יש להם, היה הרבה יותר קל ליצור תקציב. פעולה זו לא רק עזרה להם לעבוד לקראת מטרותיהם, אלא גם לקראת מה שחשוב להם.

עם המקוריס הם הקפידו לשמור על אינפלציה באורח החיים שלהם למינימום. זו הייתה החלטה קטנה לכאורה, אך הייתה לה השפעה רבה על כספי משפחתם.

הם העדיפו חיסכון והשקעה, והתייחסו אליהם כאל חשבונות. כאשר קיבלו העלאות, חלק ניכר היה להגדלת תרומתם 401 (k).

לאחר שהפכו להורים הם לא חשו צורך לשדרג את מגוריהם עם בית גדול יותר. הם מצאו דרכים זולות ולעתים קרובות בחינם לבדר ולחנך את ילדיהם.

עכשיו כשהם עצמאיים כלכלית הם יכולים להתרפק (ועדיין להישאר בתקציב) עם טיולים משפחתיים ברחבי העולם!

6. אוטומט את הכספים שלך

עם התקציב שלך במקום, הגיע הזמן להפוך את הדברים לפשוטים וקלים עבורך על ידי אוטומציה של הכסף שלך.

השקיעו ערב בקבלת תשלום החשבונות, העברות ותשלומי החוב הנוספים שנקבעו על פי לוח הזמנים.

ג’מילה ובעלה ביצעו אוטומציה רבה מההשקעות שלהם. יצירת הרגלים פיננסיים כמו זה מאפשרת להם להשיג את יעדיהם ולבלות יותר זמן עם ילדיהם.

7. ערכו צ’ק-אין רגיל

עם ילדים, עבודה ופרויקטים אחרים שמתרחשים, זה נורמלי לתת לכמה דברים להחליק. זה בדרך כלל כאשר כספים יכולים ליפול לסדקים.

עם זאת, אם יש לך תאריך כסף עם האחר המשמעותי שלך, לא רק שתעמוד בראש הכספים שלך, תהיה לך דרך מהנה להירגע ולהתעדכן.

אנדי וניקול משתמשים ב’מסיבות התקציב ‘שלהם כדי להישאר מסונכרנים עם מטרותיהם ולעבוד כל שיהוקים.

יש לך את זה

גם אם תבחר רק אחד או שניים מההרגלים הפיננסיים הללו, אתה תעשה חסד גדול למשפחתך בכך שתלך בדרך ליציבות פיננסית ובתקווה לקו החופש ולעצמאות.

אשמח לשמוע ממך – אילו יעדים אתה מחפש להתמודד עם? מדוע זה עניין גדול עבור המשפחה שלך?

Leave a Comment